Les meilleures IA en finance

L’intelligence artificielle (IA) transforme le secteur financier à une vitesse vertigineuse, offrant des innovations qui améliorent l’efficacité, la sécurité et la personnalisation des services financiers. De la gestion d’actifs à la prévention de la fraude, voici un aperçu des meilleures IA en finance, chacune apportant une contribution significative à l’évolution du secteur.

Il existe aussi des IA pour la recherche, les IA pour les jeux, les IA pour les images et dessins, les IA de rédactions et Web SEO.

Upstart

Upstart, fondée en 2012 par Dave Girouard, Paul Gu et Anna M. Counselman, s’est rapidement imposée comme une IA majeure dans le secteur financier. Son objectif est de réinventer le processus de souscription de prêts en utilisant des algorithmes d’apprentissage automatique avancés pour évaluer le risque de crédit de manière plus précise que les méthodes traditionnelles.

Ce qui distingue Upstart, c’est son approche novatrice de l’évaluation du crédit. Contrairement aux prêteurs traditionnels qui se concentrent principalement sur des critères de crédit classiques comme le score FICO, Upstart adopte une approche basée sur les données. Elle analyse divers facteurs tels que l’éducation, l’expérience professionnelle et même le diplôme universitaire pour obtenir une vision plus complète du profil de crédit de l’emprunteur.

Une caractéristique clé d’Upstart est son utilisation de l’apprentissage automatique pour affiner continuellement ses modèles de prêt. L’IA analyse en permanence les données de performance des prêts passés, ce qui lui permet d’ajuster ses algorithmes pour mieux prédire le risque de défaut et optimiser les décisions de prêt.

En plus de son approche innovante de l’évaluation du crédit, Upstart se distingue par sa rapidité et son efficacité. Son processus entièrement en ligne permet aux emprunteurs d’obtenir une décision de prêt en quelques minutes seulement, par opposition aux semaines nécessaires pour les prêteurs traditionnels.

KAI Banking

KAI Banking est une plateforme d’intelligence artificielle (IA) développée par Kasisto, une entreprise spécialisée dans les technologies de conversation et l’IA appliquée aux services financiers.

L’objectif principal de KAI Banking est de permettre aux banques et aux institutions financières d’offrir à leurs clients des expériences bancaires plus personnalisées, intuitives et conviviales. En exploitant les capacités de l’IA conversationnelle, KAI Banking permet aux clients de dialoguer naturellement avec leur institution financière via divers canaux, tels que les applications mobiles, les sites web, les assistants vocaux et les plates-formes de messagerie.

Les fonctionnalités de KAI Banking sont vastes et variées. Tout d’abord, elle offre une assistance virtuelle 24/7, permettant aux clients d’obtenir des réponses instantanées à leurs questions, de réaliser des opérations bancaires courantes et même d’obtenir des conseils financiers personnalisés, le tout à travers une conversation naturelle et fluide.

En outre, KAI Banking propose des fonctionnalités avancées telles que la gestion de budget, la prévision de solde et la surveillance des dépenses. Grâce à son intelligence artificielle avancée, la plateforme peut analyser les habitudes de dépenses des clients, identifier les tendances et fournir des recommandations personnalisées pour les aider à mieux gérer leurs finances.

Zest AI

Zest AI est une entreprise technologique fondée en 2009 par Douglas Merrill, ancien directeur de l’information chez Google. Elle se concentre sur l’utilisation de l’intelligence artificielle (IA) pour transformer le processus d’évaluation du crédit.

Grâce à des algorithmes d’apprentissage automatique avancés, Zest AI analyse de grandes quantités de données pour évaluer le risque de crédit de manière plus précise que les méthodes traditionnelles.

Cette approche prend en compte une variété de facteurs, y compris les habitudes de paiement, les données démographiques et les comportements financiers, offrant ainsi une évaluation plus holistique de la solvabilité des emprunteurs.

Ce qui distingue Zest AI, c’est son engagement envers l’équité dans le processus d’évaluation du crédit. Consciente des biais potentiels dans les modèles traditionnels, l’entreprise utilise des techniques d’apprentissage automatique équitables pour atténuer les préjugés et garantir des décisions de crédit impartiales pour tous les emprunteurs.

Darktrace

Darktrace est une société spécialisée dans la cybersécurité qui utilise l’intelligence artificielle pour détecter et répondre aux menaces informatiques en temps réel. Fondée en 2013 par des experts en intelligence artificielle et en cybersécurité, Darktrace est devenue une figure de proue dans le domaine de la défense contre les cyberattaques.

L’une des principales innovations de Darktrace est son approche basée sur l’IA pour la détection des menaces, appelée le “cyber-IA“. La plateforme Darktrace utilise des algorithmes d’apprentissage machine avancés pour analyser le comportement du réseau et identifier les anomalies qui pourraient indiquer une activité malveillante.

Contrairement aux méthodes de détection traditionnelles basées sur des signatures, Darktrace est capable de détecter les nouvelles menaces et les attaques sophistiquées, même si elles n’ont jamais été vues auparavant.

Une caractéristique clé de Darktrace est son autonomie. La plateforme est conçue pour s’auto-apprendre et s’auto-optimiser, ce qui lui permet de s’adapter à l’évolution des menaces et des environnements réseau sans intervention humaine. Cela garantit une détection proactive des menaces et une réponse rapide, réduisant ainsi le temps de latence entre la détection et la réponse.

Alpaca

Alpaca est une société technologique axée sur les services financiers, fondée en 2015 par Yoshi Yokokawa et Hitoshi Harada. Elle se distingue par sa plateforme de trading qui permet aux développeurs d’accéder aux marchés financiers mondiaux via une interface de programmation d’applications (API) simple et puissante.

La principale innovation d’Alpaca réside dans sa mission de rendre les marchés financiers plus accessibles aux développeurs, en éliminant les obstacles techniques et financiers traditionnels. Grâce à son API conviviale, les développeurs peuvent créer rapidement et facilement des applications de trading automatisées, des algorithmes de trading personnalisés et des stratégies de trading avancées.

La plateforme Alpaca offre une connectivité directe aux principales bourses et marchés mondiaux, permettant aux développeurs de passer des ordres en temps réel, d’accéder à des données de marché en streaming et de gérer leurs portefeuilles avec une grande flexibilité. De plus, Alpaca propose une tarification transparente et compétitive, avec des frais minimes et aucune commission sur les transactions.

Ayasdi

La plateforme d’analyse d’Ayasdi utilise des algorithmes d’apprentissage automatique non supervisés pour découvrir des structures cachées dans les données et identifier des modèles, des tendances et des relations. Elle se distingue par son approche unique d’analyse topologique, qui permet de visualiser les données de manière multidimensionnelle et de détecter des motifs subtils qui seraient autrement difficiles à identifier.

Les applications d’Ayasdi couvrent un large éventail de domaines, notamment la santé, la finance, l’énergie, les sciences de la vie et d’autres secteurs où l’analyse de données complexes est essentielle. Par exemple, dans le domaine de la santé, Ayasdi aide les organisations à découvrir de nouveaux traitements, à identifier des cohortes de patients similaires et à améliorer les résultats cliniques.

Une caractéristique clé d’Ayasdi est sa capacité à automatiser et à accélérer le processus d’analyse des données, réduisant ainsi le temps et les ressources nécessaires pour obtenir des insights significatifs. En utilisant des techniques d’apprentissage automatique pour générer des modèles de données, Ayasdi permet aux utilisateurs de tirer parti de l’IA sans avoir besoin de compétences spécialisées en science des données.

Betterment

Betterment est un leader dans le domaine des services de placement automatisés basés sur l’intelligence artificielle. Lancé en 2010, Betterment a été l’un des pionniers de la gestion de patrimoine par robo-advisor, combinant une plateforme en ligne et des algorithmes de pointe.

Le service propose aux particuliers de gérer automatiquement leurs placements en bourse selon leur profil investisseur et leurs objectifs financiers. Grâce à des algorithmes d’apprentissage automatique développés en interne, Betterment est capable de construire un portefeuille personnalisé maximisant les rendements attendus pour un niveau de risque donné.

L’IA de Betterment répartit intelligemment les investissements sur un large éventail de classes d’actifs et les ajuste en permanence en fonction de l’évolution des conditions de marché. L’algorithme vise à tirer pleinement profit des effets de diversification tout en minimisant les risques et les frais.

Avec une taille de portefeuille minimum très basse et des frais de gestion parmi les plus compétitifs du secteur, Betterment a démocratisé l’investissement automatisé optimisé par IA. Le service compte aujourd’hui plus de 650 000 clients pour un encours de placement dépassant les 22 milliards de dollars.

Plaid

Plaid est une startup fintech basée à San Francisco qui s’est imposée ces dernières années comme un leader des services d’API bancaires. La société fournit une couche d’infrastructure permettant aux applications tierces de se connecter en toute sécurité aux comptes bancaires de leurs utilisateurs.

Grâce à Plaid, des milliers d’applications et de services innovants tels que Betterment, Acorns ou Venmo peuvent récupérer des données financières, initier des paiements ou analyser les transactions, le tout via des API simples d’utilisation. Plaid rend cette intégration transparente pour l’utilisateur final.

La technologie de Plaid repose sur une intelligence artificielle propriétaire qui analyse et interprète les données bancaires brutes pour les standardiser. Quelque soit la banque ou le format initial, Plaid est capable de traduire et enrichir automatiquement les informations dans un schéma normalisé.

Avec 25 milliards de requêtes d’API par an et connexions à plus de 12 000 établissements financiers dans le monde, Plaid est devenu un rouage essentiel de l’écosystème fintech et un facilitateur clé de l’open banking. L’IA de Plaid alimente aujourd’hui une grande partie des services financiers innovants qui reposent sur la data bancaire.

Numerai

La particularité de Numerai réside dans son approche collaborative et décentralisée de la prévision financière. La plateforme permet aux scientifiques de données de créer des modèles prédictifs en utilisant des ensembles de données fournis par Numerai. Ces modèles sont ensuite cryptés et soumis à Numerai, qui les utilise pour effectuer des transactions sur les marchés financiers.

Ce qui distingue Numerai, c’est son utilisation de la blockchain et de la cryptographie pour garantir la confidentialité et la sécurité des modèles soumis par les scientifiques de données. Les modèles sont cryptés de manière à ce que Numerai ne puisse pas accéder aux données brutes, garantissant ainsi la confidentialité des données des utilisateurs. De plus, les récompenses sont distribuées de manière anonyme aux contributeurs, ce qui protège leur identité tout en les incitant à contribuer à la plateforme.

Numerai utilise également des incitations financières pour encourager la collaboration et la concurrence entre les scientifiques de données. Les contributeurs sont récompensés en fonction de la performance de leurs modèles prédictifs sur des données réelles du marché. Cette approche permet à Numerai de bénéficier de l’intelligence collective des scientifiques de données du monde entier, tout en offrant des prédictions financières de haute qualité à ses utilisateurs.

QuantConnect

QuantConnect est une plateforme fintech lancée en 2013 qui s’est imposée comme l’un des leaders mondiaux du trading algorithmique pour particuliers. Sa plateforme par abonnement permet à n’importe quel trader de concevoir, tester et déployer automatiquement ses propres stratégies de trading basées sur l’IA.

Le grand atout de QuantConnect est de proposer un environnement de codage en Python totalement adapté aux algorithms de trading haute fréquence. La plateforme comprend de puissantes API pour extraire en temps réel toute sorte de données financières, effectuer une analyse quantitative sophistiquée et exécuter des ordres automatiquement sur les marchés.

Grâce à cet écosystème complet parfaitement calibré, près de 100 000 membres utilisent aujourd’hui QuantConnect pour développer et entraîner leurs modèles d’IA de trading automatisé. Le machine learning permet notamment d’identifier des opportunités à très court terme inexploitées par les humains.

QuantConnect propose tout un ensemble d’outils pour transformer n’importe quelle idée de stratégie en algorithmes de trading pleinement opérationnels et capables de générer des profits de façon autonome. La plateforme a démocratisé l’accès à ce type d’IA de pointe auparavant réservé aux institutions financières.

Ces technologies d’IA en finance illustrent la diversité des applications et l’impact potentiel sur le secteur. Que ce soit en améliorant l’accès au crédit, en fournissant des conseils financiers personnalisés, en sécurisant les transactions, ou en optimisant les stratégies d’investissement, l’IA est en train de redéfinir le paysage financier, promettant une ère de services plus rapides, plus sûrs et plus personnalisés.

FAQ sur les meilleures IA en finance

Qu’est-ce qu’une intelligence artificielle (IA) en finance ?

Une intelligence artificielle en finance désigne un programme informatique ou un algorithme capable d’analyser des données financières, économiques et boursières afin de générer des prévisions, des recommandations d’investissement ou de prendre des décisions de façon automatisée. Ces IA utilisent des technologies comme l’apprentissage automatique et le deep learning.

Quels sont les cas d’usage des IA en finance ?

Les IA en finance sont utilisées notamment pour :

• La gestion automatisée de portefeuilles et de patrimoine (robo-advisors)
• Le trading algorithmique à haute fréquence
• L’analyse prédictive des marchés boursiers
• La détection de fraude et d’évaluation des risques
• La personnalisation des services bancaires et d’investissement
• L’optimisation des processus internes des institutions financières

Quelles sont les meilleures IA en finance actuellement ?

Parmi les IA financières les plus en pointe et les plus utilisées, on peut citer :

• Betterment : robo-advisor leader mondial de la gestion de patrimoine algorithmique
• Kensho : plateforme d’analyse quantitative des marchés et d’aide à la décision
• Bambu : IA pour les banques permettant d’automatiser les processus de back-office
• Numerai : fonds spéculatif (hedge fund) entièrement piloté par une IA propriétaire
• Sentifi : analyse en temps réel du sentiment et des tendances sur les marchés financiers

Quels sont les avantages de l’IA en finance ?

Les avantages sont : rapidité et capacité de traitement des données inégalées, optimisation des décisions d’investissement 24h/24, réduction des coûts opérationnels, détection de signaux faibles imperceptibles pour l’humain, personnalisation, etc.

Quels sont les inconvénients ou risques liés aux IA en finance ?

Il existe des biais algorithmiques, un manque de transparence, la difficulté de vérification des résultats, ou encore un risque de défaillance en cas de conditions de marché exceptionnelles non anticipées par l’IA. La supervision humaine reste donc indispensable.